درآمد بیمه تجارت‌‌‌نو از ایستگاه ۵ همت عبور کرد

بررسی عملکرد آذرماه ۱۴۰۳ نماد «بنو» نشان می‌دهد که حق بیمه تولیدی با رشد ۳۰‌درصد نسبت به آذر سال گذشته، به رقم ۲‌هزار و ۹۱۹ میلیارد و ۲۸۴ میلیون ریال رسیده، در حالی که خسارت‌‌‌های پرداخت‌‌‌شده تنها ۲۱‌درصد رشد داشته و به این ترتیب نسبت خسارت از ۷۴‌درصد به ۶۹‌درصد کاهش یافته است و سهامداران بیمه تجارت‌‌‌نو شاهد تراز ۴۵‌درصد‌(نسبت درآمد به هزینه خسارت) بوده‌‌‌اند.

رشد مطلوب با کیک جذاب

بیمه تجارت‌‌‌نو طی ۹ماه نخست امسال، در بین ۱۶ شرکت بیمه‌‌‌گر منتخب حاضر در بازار سهام ایران، در رتبه چهارم از حیث حق بیمه تولیدی قرار گرفته و با جهش ۱۰۶درصدی به رقم فروش ۵۰‌هزار و ۳۰۷ میلیارد و ۶۶۹ میلیون ریال دست یافته است.

رشد مطلوب نماد «بنو» در بازار بیمه با چاشنی تغییر محسوس پرتفو‌ همراه بوده است، به نحوی که سهم بیمه‌‌‌های زندگی از ۱۱‌درصد در پایان آذر ۱۴۰۲ به ۴۳‌درصد در پایان آذر ۱۴۰۳ جهش کرده است. از کل حق بیمه تولیدی، ۲۴‌درصد سهم شخص ثالث و حوادث سرنشین، ۴‌درصد سهم بیمه بدنه و ۱۱‌درصد سهم سایر رشته‌‌‌ها بوده است.

این شرکت در ۹ماه گذشته از سال‌جاری، در راستای تسریع و دقت در پرداخت خسارت‌‌‌ها، بالغ بر ۲۱‌هزار و ۲۷۲ میلیارد و ۲۶۹میلیون ریال ایفای تعهدات داشته که باعث رضایت بیمه‌‌‌گذاران و زیان‌‌‌دیدگان شده است. از کل خسارت پرداخت‌‌‌شده، ۳۵‌درصد به رشته درمان، ۲۷‌درصد به رشته شخص ثالث و حوادث سرنشین، ۲۸‌درصد به رشته زندگی، ۶‌درصد به بیمه بدنه خودرو و ۴‌درصد به سایر رشته‌‌‌ها اختصاص یافته است.

اوج‌‌‌گیری با یک چرخش در بیمه‌‌‌گری

نکته کلیدی که باعث رضایت سهامداران از چرخش بیمه تجارت‌‌‌نو در بیمه‌‌‌گری شده، این است که در یک سال گذشته، دکتر مهران رضوانی با یک برنامه‌‌‌ریزی دقیق و فاصله گرفتن از حاشیه‌‌‌های نامتعارف، نسبت به عدم‌تمدید قراردادهای بیمه‌‌‌ای پرریسک و زیان‌‌‌ساز به‌‌‌ویژه در رشته درمان اقدام کرده است. این امر باعث شده تا سهم این رشته هزینه‌‌‌ساز از ۳۹‌درصد به ۱۸‌درصد کاهش یابد.

نرخ‌‌‌دهی فنی و کارشناسی شده این شرکت در یک سال گذشته منتهی به آذرماه امسال، باعث افت درآمد از محل بیمه تکمیل درمان نشده، به‌‌‌نحوی که درآمد این رشته خاص با رشد ۲۹درصدی همراه شده است. در مقابل، این شرکت بیمه‌‌‌گر در رشته زندگی اندوخته‌‌‌دار با رشد ۲۸۷۴ درصدی مواجه شده و کل حق بیمه صادره رشته زندگی نماد «بنو» در ۹ ماه گذشته بیش از ۷ برابر شده و به رقم ۲۱‌هزار و ۶۱۱ میلیارد و ۶۸۶ میلیون ریال رسیده است.

سهامداران بیمه تجارت‌‌‌نو در حالی آذرماه سال گذشته را با تراز مثبت ۳۶‌درصد و نسبت خسارت بالای ۷۳‌درصد مواجه شده بودند که اکنون و در پایان آذر سال ۱۴۰۳، نظاره‌‌‌گر بهبود ۱۰۰ واحد درصدی تراز تجمعی و ثبت تراز ۱۳۶‌درصد و نسبت خسارت ۴۲درصدی هستند. به این معنا که درآمد ناشی از صدور حق بیمه‌‌‌ها ۱۳۶‌درصد بیشتر از خسارت پرداختی بوده است.

جهش در سایه ریسک‌‌‌زدایی و برنامه‌‌‌ریزی

جمع حق بیمه تولیدی ۱۵ شرکت از ۱۶ شرکتی که هر ماه گزارش عملکرد خود را روی سایت کدال منتشر می‌کنند(به استثنای بیمه میهن) در ۹ ماه نخست امسال، بالغ بر ۲۲۲۷‌هزار و ۷۱۵ میلیارد و ۵۶۰ میلیون ریال برآورد شده است که نسبت به مدت مشابه سال گذشته، ۶۸‌درصد رشد نشان می‌دهد.

در چنین شرایطی، رشد ۱۰۶درصدی درآمد بیمه تجارت‌‌‌نو، آن‌‌‌هم با ریسک‌‌‌زدایی از پرتفو و حرکت به سمت بیمه‌‌‌های زندگی، می‌تواند نویدبخش استمرار سودسازی باشد. این جهش رشد فروش باعث شده تا سهم شرکت در بین بیمه‌‌‌گران منتخب از ۱.۸‌درصد در پایان آذر سال گذشته به ۲.۲‌درصد در پایان آذر امسال برسد.

راز جهش در سکوت و بدون حاشیه‌‌‌

قضاوت درباره عملکرد شرکت‌های بیمه هم سهل است و هم ممتنع. برای ارزیابی درست، مبنا قرار دادن شاخص‌‌‌های کلان و نسبت‌‌‌های مالی می‌تواند باعث تحلیل صحیح و دقیق شود.

راز جهش بیمه تجارت‌‌‌نو در سکوت، در فاصله گرفتن از حاشیه‌‌‌های بیرونی، تکیه بر نیروی انسانی جوان و سخت‌‌‌کوش و حمایت سهامداران از برنامه راهبردی دکتر مهران رضوانی نهفته است. این عوامل باعث شده تا یکی از جوان‌‌‌ترین شرکت‌های بیمه کشور، از تهدیدها به‌‌‌عنوان فرصت استفاده کند و در آزمونی سخت، سربلند بیرون آید.

اکنون، با گذشت بیش از ۱۵ماه از تغییر مدیریت در بیمه تجارت‌‌‌نو، همه نشانه‌‌‌ها حاکی از بلندشدن دود سفید و حرکت در مسیر شفاف است. باید دید آیا حاشیه‌‌‌های خارج از شرکت قرار است بار دیگر بر متن رو به رشد قابل‌‌‌توجه غلبه کند یا خیر؟